自2023年10月份，中央金融工作會(huì)議首次提出做好金融“五篇大文章”以來(lái)，銀行系統(tǒng)將奮力譜寫(xiě)“五篇大文章”作為新時(shí)代金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的行動(dòng)指南，緊緊圍繞“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”做出重要部署，國(guó)有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行等各個(gè)領(lǐng)域的銀行紛紛根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色、專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)、服務(wù)領(lǐng)域，在譜寫(xiě)“金融五篇大文章”的征程中留下了濃墨重彩的筆觸。

比如在股份制銀行領(lǐng)域，招商銀行的特色是面向C端客戶的零售業(yè)務(wù)，普惠金融有聲有色；由一眾民營(yíng)企業(yè)股東背景的民生銀行則是服務(wù)中小微企業(yè)而聞名業(yè)內(nèi)。

中信銀行作為一家綜合性股份制大行，在譜寫(xiě)金融五篇大文章的過(guò)程中，堅(jiān)守使命擔(dān)當(dāng)、精準(zhǔn)發(fā)力，將金融資源投向經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，有力地推動(dòng)了新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能的發(fā)展。

做好經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的“新引擎”

推動(dòng)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的核心動(dòng)力是科技創(chuàng)新，自工業(yè)革命以來(lái)，科技創(chuàng)新往往伴隨著金融支持，無(wú)論是研發(fā)、生產(chǎn)、應(yīng)用直至產(chǎn)業(yè)化，科技創(chuàng)新的全鏈條都必須要有相當(dāng)?shù)慕鹑谥С帧?/span>

特別是在高精尖的科創(chuàng)領(lǐng)域，許多原創(chuàng)性、顛覆性的創(chuàng)新往往伴隨著風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，而有了金融的支持，為這些科技創(chuàng)新提供了必要的資金保障和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，激發(fā)科技創(chuàng)新活力。

應(yīng)對(duì)目前國(guó)內(nèi)的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀和科技領(lǐng)域創(chuàng)新的實(shí)際需求，科技金融也被放在了“五篇大文章”的首位。

中信銀行憑借其基于產(chǎn)品、生態(tài)、協(xié)同的“特色打法”，為科技企業(yè)提供了一系列創(chuàng)新性的金融解決方案。除了推出“科技成果轉(zhuǎn)化貸”“火炬貸”“人才貸”這類(lèi)常規(guī)產(chǎn)品之外，還通過(guò)多方合作，構(gòu)建了科技金融生態(tài)圈，為科技企業(yè)提供了全方位的金融服務(wù)，特別是充分發(fā)揮中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”的綜合優(yōu)勢(shì)，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)、股債結(jié)合等方式，為科技企業(yè)提供了一站式的金融服務(wù)。

各地分行在科技金融的探索方面也很積極。比如在北京地區(qū)，中信銀行聚焦原始創(chuàng)新力、關(guān)鍵核心技術(shù)“卡脖子”領(lǐng)域，創(chuàng)新推出科技成果轉(zhuǎn)化貸，以北京為試點(diǎn)，陸續(xù)向全國(guó)推廣。

在上海，中信銀行上海分行專(zhuān)門(mén)成立了科創(chuàng)金融中心，并設(shè)置了科創(chuàng)專(zhuān)業(yè)支行，制定了科創(chuàng)企業(yè)差異化授信方案和多款特色產(chǎn)品及服務(wù)，大幅提升了科創(chuàng)企業(yè)授信可得性；此外，上海分行還牽頭成立了“專(zhuān)精特新專(zhuān)班”、中信股權(quán)投資聯(lián)盟，聯(lián)合中信集團(tuán)各成員單位共同服務(wù)上海地區(qū)專(zhuān)精特新企業(yè)等；

在重慶，中信銀行重慶分行成立跨部門(mén)的科技金融工作專(zhuān)班，設(shè)立“科技金融中心”一級(jí)部，組建15家科創(chuàng)先鋒支行，并同步推進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)金融產(chǎn)品矩陣創(chuàng)新，既有“全金融牌照、全周期產(chǎn)品、全場(chǎng)景服務(wù)”專(zhuān)屬合作方案，又有“科創(chuàng)E貸”“積分卡審批”等多元科技金融服務(wù)模式，針對(duì)中小型科企各階段提供精準(zhǔn)度更高的融資服務(wù)。

值得一提的是，在重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，中信銀行將金融服務(wù)融入國(guó)家科技政策戰(zhàn)略鏈條，深度參與專(zhuān)精特新、創(chuàng)新積分制等專(zhuān)項(xiàng)工作，力爭(zhēng)做到精準(zhǔn)滴灌、有的放矢。

有數(shù)據(jù)顯示，2023年度國(guó)家科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)企業(yè)中，中信銀行服務(wù)覆蓋度近50%；2023年清科最具投資價(jià)值硬科技企業(yè)榜單中，中信銀行服務(wù)覆蓋度超過(guò)60%。

2024年前三季度，中信銀行服務(wù)國(guó)家級(jí)“專(zhuān)精特新”企業(yè)7968戶，較上年末增加1338戶，增長(zhǎng)超20%。中信銀行制造業(yè)中長(zhǎng)期、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為2874.85億元、5862.66 億元，分別較上年末增長(zhǎng)11.18%、10.23%。

助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做好小微企業(yè)的“及時(shí)雨”

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“血液”，如果說(shuō)聚力科技金融、助推新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換是著眼于服務(wù)戰(zhàn)略大局，那么助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做好小微企業(yè)的普惠金融服務(wù)，更需要銀行業(yè)的久久為功。

中信銀行在普惠金融方面的努力和成效，作者認(rèn)為主要有幾個(gè)特色。一是站位高。中信銀行在傳達(dá)學(xué)習(xí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制動(dòng)員部署會(huì)議精神后，成立了由總行董事長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的工作專(zhuān)班，專(zhuān)門(mén)落實(shí)支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的各項(xiàng)工作，彰顯了中信銀行對(duì)普惠金融工作的高度重視和堅(jiān)定決心。

該行打造了“總行六統(tǒng)一+分行四集中”的普惠金融特色經(jīng)營(yíng)模式，在總行端，按照“制度、流程、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)、品牌”六統(tǒng)一原則，推動(dòng)普惠金融專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。在分行端，搭建“審查、審批、放款及貸后”四集中的運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)門(mén)科室，配置專(zhuān)職客戶經(jīng)理、專(zhuān)業(yè)審批人等專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍；

產(chǎn)品上，中信銀行進(jìn)一步豐富完善產(chǎn)品，建成了涵蓋20多項(xiàng)產(chǎn)品的“中信易貸”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系，推出了“科創(chuàng)e貸”、“政采e貸”等線上化產(chǎn)品，并基于核心企業(yè)供應(yīng)鏈推出“訂單e貸”以及“經(jīng)銷(xiāo)e貸”，大大減少小微企業(yè)融資時(shí)間，成為支持小微發(fā)展金融“及時(shí)雨”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年9月末，中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5882.25億元，較上年末增加431.49億元，貸款增速高于該行各項(xiàng)貸款平均增速；有貸款余額客戶數(shù)30.50萬(wàn)戶，較上年末增加2.14萬(wàn)戶。

第二個(gè)特色，是將金融支持鄉(xiāng)村振興作為普惠金融的另一大重點(diǎn)工作。比如，中信銀行與北大荒農(nóng)墾集團(tuán)密切合作，創(chuàng)設(shè)了“糧農(nóng)貸”特色鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品，切入農(nóng)戶真實(shí)種植場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)在線授信審批。北大荒墾區(qū)農(nóng)戶可通過(guò)北大荒“農(nóng)服APP”線上申請(qǐng)“糧農(nóng)貸”，產(chǎn)品推出不到4個(gè)月，授信批復(fù)金額逾7億元，累計(jì)授信糧戶2300余戶，累計(jì)放款3.98億元；

又如中信銀行重慶分行按照總行推送的農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)重大項(xiàng)目清單開(kāi)展服務(wù)，加大了對(duì)食品及農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)的支持力度，深化與重慶供銷(xiāo)集團(tuán)等“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)的合作等。

據(jù)了解，截至2024年10月末，中信銀行涉農(nóng)貸款余額接近6000億元，貸款余額和增量均位居股份制同業(yè)前列，成為唯一一家連續(xù)三年獲評(píng)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估“優(yōu)秀檔”的股份制銀行。

加大科技投入，綠色發(fā)展、服務(wù)民生讓金融更有溫度

如何讓金融服務(wù)更貼近用戶、更有溫度，是中信銀行在譜寫(xiě)“五篇大文章”過(guò)程中一直追求的目標(biāo)。這就離不開(kāi)銀行自身的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也是“五篇大文章”中數(shù)字金融的應(yīng)有之義。

據(jù)了解，中信銀行一直堅(jiān)定實(shí)施科技強(qiáng)行戰(zhàn)略，全力打造“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”。2024年9月，中信銀行升級(jí)“中信同業(yè)+”平臺(tái)，升級(jí)后該平臺(tái)基于企業(yè)級(jí)分布式數(shù)據(jù)底座，云網(wǎng)融合、多云納管、綠色節(jié)約的算力網(wǎng)絡(luò)以及安全、高效的大模型算法，極大提升了金融服務(wù)質(zhì)效，年交易規(guī)模接近2萬(wàn)億，簽約客戶接近3000戶，成為中信服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的重要數(shù)字化平臺(tái)。

此外，2024年前三季度，中信銀行還投產(chǎn)了天元司庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)版2.0、智慧網(wǎng)銀5.0、集中量化交易平臺(tái)、同業(yè)+平臺(tái)等一批戰(zhàn)略重點(diǎn)項(xiàng)目，能為客戶提供精準(zhǔn)適配的產(chǎn)品、活動(dòng)、資訊、關(guān)懷服務(wù)等多元化服務(wù)。

有了數(shù)字金融的加持，在提升金融服務(wù)的溫度方面，中信銀行將重點(diǎn)放在了綠色金融和養(yǎng)老金融上。

據(jù)了解，養(yǎng)老金融方面，中信銀行立足全生命周期的財(cái)富管理理念，不斷迭代“中信解法”，持續(xù)升級(jí)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系。比如借助中信集團(tuán)養(yǎng)老金全牌照優(yōu)勢(shì)建設(shè)養(yǎng)老金融生態(tài)圈之外，2024年升級(jí)推出了“幸福+”養(yǎng)老賬本3.0，并在其中上線了“醫(yī)療健康”模塊，在中信銀行APP內(nèi)也上線了“養(yǎng)老地圖”、“養(yǎng)老社區(qū)”模塊等，這一集成式創(chuàng)新，不僅可以輕松歸集金融和非金融養(yǎng)老資產(chǎn)，還能體驗(yàn)一站辦理各項(xiàng)養(yǎng)老服務(wù)和健康關(guān)懷等等。據(jù)了解，至2024年11月底中信銀行僅養(yǎng)老賬本累計(jì)用戶超過(guò)480萬(wàn)。

綠色金融方面，中信銀行進(jìn)一步豐富金融產(chǎn)品種類(lèi)，打造了包括綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色保險(xiǎn)、綠色基金、綠色信托、綠色實(shí)業(yè)、綠色咨詢?cè)趦?nèi)的“1+N+N”綠色金融產(chǎn)品譜系；還大力推進(jìn)綠色債券承銷(xiāo)和投資、綠色理財(cái)、綠色租賃、碳賬戶等業(yè)務(wù)。

截至2024年9月末，中信銀行綠色信貸余額已達(dá)5791.52億元，較年初增長(zhǎng)1201.30億元，增速26.17%；累計(jì)承銷(xiāo)綠色債券37只，金額139.20億元，截至2024年三季度末，投資綠色債券余額182.77億元等，各項(xiàng)數(shù)據(jù)繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先水平。

展望未來(lái)，相信中信銀行能進(jìn)一步鞏固優(yōu)勢(shì)、探索創(chuàng)新，為踐行“金融五篇大文章”貢獻(xiàn)更多的“中信智慧”，提供更多的“中信方案”，探索更好的“中信模式”。