“總資產(chǎn)超9.5萬(wàn)億元；營(yíng)業(yè)凈收入同比上升3.8%；凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)2.3%�！�這組亮眼數(shù)據(jù)，來(lái)自中信銀行近日發(fā)布的2024年成績(jī)單。

同時(shí)備受關(guān)注的，還有中信銀行董事長(zhǎng)方合英在年報(bào)發(fā)布會(huì)上的精彩觀點(diǎn)。3月27日上午，在中信銀行總部大樓，方合英攜管理層就2024年業(yè)績(jī)回答分析師和媒體提問(wèn)。他表示，2024年，中信銀行交出了營(yíng)收利潤(rùn)“雙增”、存貸量?jī)r(jià)“雙優(yōu)”、不良撥備“雙穩(wěn)”、對(duì)公零售客群量“雙升”的成績(jī)單。

“營(yíng)收增長(zhǎng)不是依靠粗放式的規(guī)模擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)的，而是通過(guò)更優(yōu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和更精細(xì)的管理來(lái)實(shí)現(xiàn)的，這增加了營(yíng)收增長(zhǎng)的含金量。”方合英娓娓道來(lái)，匠心入微，字字珠璣。能夠明顯感受到，中信銀行均衡、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的形象愈加清晰。

營(yíng)收利潤(rùn)“雙增”，息差跑贏大市

息差下行，營(yíng)收增速放緩......當(dāng)一系列行業(yè)性趨勢(shì)擺在各大銀行面前時(shí)，穿越周期的穩(wěn)健成為經(jīng)常被提及的經(jīng)營(yíng)要點(diǎn)，是測(cè)試銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)“含金量”的試金石。

何為“穩(wěn)”？面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，中信銀行2024年仍然保持了向上向好的發(fā)展勢(shì)頭。在銀行業(yè)營(yíng)收、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)普遍放緩，部分銀行甚至出現(xiàn)下降的大環(huán)境下，中信銀行營(yíng)業(yè)凈收入2136.5億元，同比增長(zhǎng)3.8%。凈利潤(rùn)685.8億元，同比增長(zhǎng)2.3%。市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，中信銀行營(yíng)收的正增長(zhǎng)，使利潤(rùn)增長(zhǎng)具有較高的“含金量”。

何為“健”？與同業(yè)銀行利潤(rùn)和撥備覆蓋率普遍“一增一減”的情況相比，中信銀行撥備覆蓋率209.43%，較年初增長(zhǎng)1.84個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到2013年以來(lái)最高水平。

市場(chǎng)分析人士指出，中信銀行撥備覆蓋率的提升增加了利潤(rùn)增長(zhǎng)的“含金量”。如果把效益和資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)放在一起比較，中信銀行2024年?duì)I收、利潤(rùn)、不良率和撥備覆蓋率四項(xiàng)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)正向變動(dòng)，這在A股上市銀行中屈指可數(shù)。

上述一系列成績(jī)都是中信銀行對(duì)“穩(wěn)”與“健”的詮釋。作為同業(yè)中最早提出“穩(wěn)息差”的銀行，即便在市場(chǎng)環(huán)境出現(xiàn)重大變化時(shí)，中信銀行也毫不動(dòng)搖堅(jiān)持“量?jī)r(jià)平衡”經(jīng)營(yíng)哲學(xué)。

2024年，中信銀行繼續(xù)從存貸兩端發(fā)揮合力，存貸款增長(zhǎng)與價(jià)格變動(dòng)實(shí)現(xiàn)了“雙優(yōu)”，2024年凈息差降幅為近五年最低，連續(xù)三年跑贏大市。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，方合英總結(jié)道，銀行最終比拼的不是速度而是耐力。通過(guò)“穩(wěn)息差、拓中收、穩(wěn)質(zhì)量、拓客戶(hù)”齊抓共治，中信銀行效益增長(zhǎng)的邏輯越來(lái)越清晰，同時(shí)這一邏輯也不斷通過(guò)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)得到了驗(yàn)證和加強(qiáng)。

聚焦“五個(gè)領(lǐng)先”，業(yè)務(wù)格局更趨穩(wěn)固

“一家銀行如果結(jié)構(gòu)是合理的，發(fā)展越快越好，反之則不然�！痹诮�年的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中信銀行高管多次強(qiáng)調(diào)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是衡量一家銀行成長(zhǎng)性和未來(lái)增長(zhǎng)潛力的核心標(biāo)準(zhǔn)。

2024年，中信銀行發(fā)布了新三年發(fā)展規(guī)劃，明確“全面建設(shè)‘四有’銀行，跨入世界一流銀行競(jìng)爭(zhēng)前列”的戰(zhàn)略愿景，提出實(shí)施“五個(gè)領(lǐng)先”銀行戰(zhàn)略，即領(lǐng)先的財(cái)富管理銀行、領(lǐng)先的綜合融資銀行、領(lǐng)先的交易結(jié)算銀行、領(lǐng)先的外匯服務(wù)銀行、領(lǐng)先的數(shù)字化銀行。

在規(guī)劃執(zhí)行首年，中信銀行牢牢把握“中信協(xié)同”這一獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在零售、對(duì)公和金融市場(chǎng)三大業(yè)務(wù)板塊，中信銀行縱深推進(jìn)“零售第一戰(zhàn)略”，提升公司業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化金市業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)能力，三大板塊營(yíng)收占比接近4：4：2，“三駕齊驅(qū)”的業(yè)務(wù)格局更趨穩(wěn)固。

與此同時(shí)，中信銀行在“財(cái)富管理、綜合融資、交易結(jié)算、外匯服務(wù)、數(shù)字化”五個(gè)領(lǐng)域都樹(shù)立起中信特色。

2024年業(yè)績(jī)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，中信銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模近2萬(wàn)億元；債務(wù)融資工具承銷(xiāo)創(chuàng)9600億元市場(chǎng)歷史紀(jì)錄；交易結(jié)算金額與活躍客戶(hù)數(shù)站穩(wěn)同業(yè)前列；國(guó)際收支、結(jié)售匯量、跨境電商規(guī)模突破歷史新高；科技投入超百億，“業(yè)技數(shù)融合”“敏捷組織變革”帶來(lái)的效能正在加快釋放……

“2024年，我們繼續(xù)保持向上向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，不僅取得了良好的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，更是在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶(hù)結(jié)構(gòu)、資本實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)防控等多方面實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提升。中信銀行穩(wěn)健均衡可持續(xù)的發(fā)展面更加清晰、更加鮮明，三駕齊驅(qū)的格局更加成型，發(fā)展增長(zhǎng)更有邏輯，構(gòu)建起特色化的綜合經(jīng)營(yíng)模式。展望2025年，我們將延續(xù)價(jià)值銀行經(jīng)營(yíng)理念，遵循規(guī)律，加強(qiáng)逆周期管理，有信心跑贏大市，向跨入一流銀行競(jìng)爭(zhēng)前列目標(biāo)邁進(jìn)。”方合英說(shuō)。

風(fēng)控能力提升，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好

在近年來(lái)復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的核心就在于要緊跟政策導(dǎo)向和市場(chǎng)趨勢(shì)，既要滿(mǎn)足不斷提升的金融服務(wù)需求，又要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的外部形勢(shì)，2024年中信銀行迎難而上、難中求成，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健向好。業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，該行不良貸款率1.16%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)近10年來(lái)最好水平；撥備覆蓋率209.43%，較年初上升1.84個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)11年來(lái)最好水平。

中信銀行表示，加固內(nèi)控合規(guī)體系，風(fēng)險(xiǎn)管理既要善于“應(yīng)對(duì)變量”，更要善于“駕馭變量”，既要精于“處置風(fēng)險(xiǎn)”，更要精于“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”，讓風(fēng)險(xiǎn)管控不斷減少“價(jià)值消耗”，提升“價(jià)值創(chuàng)造”。

近年來(lái)，中信銀行堅(jiān)持“穩(wěn)健審慎”“質(zhì)量為重”，追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的收益。先后實(shí)施了行業(yè)研究、授信政策、審批標(biāo)準(zhǔn)、營(yíng)銷(xiāo)指引、資源配置“五策合一”，建立了專(zhuān)職審批人、“兩個(gè)主責(zé)任人”等機(jī)制，堅(jiān)持“能力為本”“與時(shí)俱進(jìn)”，主動(dòng)迭代健全風(fēng)控體系，提升管理能力。

面對(duì)2024年銀行業(yè)零售風(fēng)險(xiǎn)壓力上升的大趨勢(shì)，中信銀行提早從機(jī)制、準(zhǔn)入、模型、處置等多方強(qiáng)化管理，37家分行全部配齊內(nèi)嵌風(fēng)險(xiǎn)主管，第一時(shí)間強(qiáng)化“風(fēng)險(xiǎn)+業(yè)務(wù)”聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，并及早處置不良。中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，目前零售資產(chǎn)質(zhì)量已邊際好轉(zhuǎn)，預(yù)計(jì)2025年零售資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩(wěn)健。

風(fēng)雨多經(jīng)人不老，關(guān)山初度路猶長(zhǎng)。站在跨越“10萬(wàn)億”資產(chǎn)里程碑前的中信銀行，既振奮于自身的發(fā)展壯大，又深感使命責(zé)任的愈加厚重。

中信銀行表示，將心懷“國(guó)之大者”，牢牢把握金融工作的政治性與人民性，主動(dòng)融入中國(guó)式現(xiàn)代化發(fā)展大局，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多“中信力量”。